Tips Memilih Kredit Modal Kerja Terbaik

Sedang mencari pinjaman modal usaha untuk mengembangkan bisnis Anda? Ini hal-hal yang perlu diketahui dalam memilih pinjaman usaha.

10 Hal yang Harus Anda Ketahui Sebelum Memilih Pinjaman Modal Usaha

Seorang pengusaha pasti memahami manfaat modal kerja untuk kebutuhan aliran tunai yang lancar sehingga dapat membayar kewajiban operasional sehari-hari seperti gaji karyawan, biaya produksi, sewa kantor, dan lain sebagainya.

Untuk memenuhi kebutuhan tersebut, tak sedikit pengusaha yang membutuhkan pinjaman modal usaha untuk kebutuhan aliran tunai yang lancar.

Bila ini adalah kali pertama Anda mengajukan pinjaman modal usaha, pahami dulu hal-hal yang perlu Anda ketahui dalam memilih kredit modal kerja berikut ini:

1. Jumlah Pokok Pinjaman & Angsuran 

   Pokok pinjaman adalah besarnya jumlah pinjaman dana yang disetujui. Untuk kredit-kredit tertentu, suatu lembaga keuangan menetapkan batas maksimal pinjaman.Pemberian pokok pinjaman ini didasarkan atas performa keuangan suatu bisnis/seseorang. Selain itu, pastikan juga Anda mengetahui jumlah angsuran yang harus dibayar setiap bulan. Jika Anda sedang mencari pinjaman modal usaha dengan jumlah pokok pinjaman hingga Rp 15 miliar dengan proses cepat dan mudah, maka ajukan pinjaman modal usaha terbaik di sini sekarang.

2. Bunga Pinjaman

   Bunga pinjaman adalah sejumlah uang yang harus dibayarkan oleh debitor sebagai tambahan atas uang yang dipinjam atau pokok pinjaman.Rumus menghitung bunga pinjaman bank adalah:Bunga pinjaman (I/interest) = pokok pinjaman (P/principal) x suku bunga (r/rate) x jangka waktu pinjaman (t/terms).Misalnya : pokok pinjaman Anda Rp 20.000.000 dengan suka bunga 12% (0,12) x jangka waktu 12 bulan, maka bunga pinjaman Anda di akhir tahun menjadi:20.000.000 x 0,12 x 12 = Rp 28.800.000,-

3. Suku Bunga Pinjaman

   Suku bunga pinjaman adalah hasil dari pokok utang, suku bunga per periode dan jangka waktu pinjaman.

   Ada berbagai macam, yaitu:

   • Suku Bunga Sederhana

     Yaitu suku bunga dengan perhitungan I = P x r x t

   • Bunga Majemuk

     Bunga majemuk adalah nilai pokok utang yang berubah terus setiap akhir periode dengan penambahan perhitungan bunga.Misalnya: pokok hutang adalah Rp 1.000.000,- dengan bunga 5% per tahun, maka periode tahun pertama pokok hutangnya menjadi 1.000.000 + (1.000.000 x 5%) = 1.050.000. Pada periode tahun berikutnya maka perhitungannya menjadi 1.050.000 + (1.050.000 x 5%) = 1.102.500.

   • Suku Bunga Tetap Suku bunga tetap adalah suku bunga yang tidak berubah sepanjang periode kredit.
   • Suku Bunga Mengambang

     Suku bunga yang berubah-ubah selama periode kredit berlangsung dengan mengikuti suatu kurs referensi tertentu.Cara perhitungan suku bunga ini menggunakan sistem penambahan marjin terhadap kurs referensi.Biasanya yang menggunakan suku bunga ini adalah kredit kepemilikan rumah.

1. Jangka Waktu Pinjaman

   Jangka waktu pinjaman ditentukan atas jenis kredit yang dipinjam dan jumlah total pinjaman.Untuk kredit modal kerja misalnya, rata-rata jangka waktu maksimal addalah 12 bulan. Tetapi ada juga yang menawarkan hingga 3-4 tahun, jika jumlah pinjaman modal usaha mencapai miliaran rupiah.

2. Dokumen Pendukung

   Dokumen pendukung penting bagi bank atau lembaga keuangan dalam memverifikasi data-data Anda dan peringkat kredit Anda.Jika Anda meminjam dari sebuah bank, maka dokumen-dokumen yang dibutuhkan lebih banyak dan kompleks. Contoh dokumen-dokumen yang dibutuhkan sebuah bank pada saat Anda mengajukan pinjaman adalah sebagai berikut:

   

3. Jaminan

   Pada beberapa jenis pinjaman, ada bank atau lembaga keuangan yang menyaratkan jaminan, terutama untuk kredit modal kerja berjumlah miliaran rupiah bagi perusahaan.Amat sangat jarang bank atau lembaga keuangan yang membebaskan jaminan bagi nasabahnya untuk pinjaman dana. Kecuali itu adalah produk Kredit Tanpa Agunan (KTA) yang biasanya ditujukan untuk nasabah perorangan dengan jumlah kredit hingga ratusan juta.Pinjaman tanpa jaminan juga kini banyak ditawarkan lembaga keuangan dengan platform jaringan peer to peer atau jaringan yang menghubungkan seseorang dengan yang seseorang lainnya.

4. Biaya Provisi/Administrasi

   Biaya provisi atau biasa juga dinamakan biaya administrasi adalah biaya balas jasa yang dibayarkan debitor yang disetujui pinjamannya kepada kreditor.Biaya provisi dikenakan satu kali pada awal proses pencairan pinjaman yang dipotong langsung dari dana pinjaman.Jumlah biaya provisi biasanya sekitar 1-4% dari total dana pinjaman yang disetujui.

5. Proses Pengajuan Kredit

   Proses pengajuan kredit yang meliputi proses verifikasi data pribadi debitor berikut dokumen-dokumen wajib yang diajukannya.Lamanya proses pengajuan kredit bermacam-macam di setiap lembaga keuangan. Terkadang lamanya proses pengajuan dana ini dikarenakan debitor tidak mengajukan dokumen yang lengkap. Karena itu pastikan dokumen-dokumen yang dibutuhkan Anda lengkapi saat pengajuan pinjaman.Biasanya lamanya proses pengajuan kredit bisa memakan waktu 3-12 hari.Mencari proses pengajuan pinjaman online yang cepat? Ajukan sekarang pada kredit modal kerja terbaik ini, hanya dengan proses 5 hari kerja, pinjaman akan disetujui.

6. Pencairan Dana

   Setelah pinjaman modal usaha  Anda disetujui, maka tiba saatnya Anda mencairkan dana.Proses pencairan dana ini yang langsung, tetapi ada juga yang memakan waktu sekitar 2-3 hari setelah persetujuan pinjaman.

   Pastikan Anda mengetahui terlebih dahulu bagaimana proses pencairan dana ini, apakah ditransfer ke rekening Anda atau harus membuat rekening bank baru, serta berapa jumlah dana maksimum yang dapat ditarik.
7. Pelunasan Awal Kredit

   Carilah informasi terlebih dahulu mengenai biaya pelunasan awal pinjaman uang.Biaya lembaga keuangan biasanya mengenakan biaya penalti untuk debitor yang melunasi pinjamannya lebih awal. Persentase sekitar 1%-5%.Rumus yang digunakan untuk biaya pelunasan awal ini adalah :Sisa pokok pinjaman x persentase penalti + biaya administrasi pelunasan + denda-denda keterlambatan (jika ada).

Cara Mendapatkan Pinjaman Modal Usaha dengan Cepat dan Mudah

Kini ada cara mudah mengajukan pinjaman modal usaha tanpa harus pergi dan antre di bank. Melalui pinjaman online, Anda dapat mengajukan pinjaman modal usaha hingga  Rp15 miliar dengan proses yang cepat.

Berikut ini adalah langkah-langkah mudahnya :

1. Ajukan Online

   Isi form pengajuan pinjaman modal usaha secara online di sini.

2. Verifikasi Data

   Anda akan segera dihubungi oleh pihak lembaga keuangan untuk validasi data dan analisa kredit. Proses pengajuan kredit ini hanya 5 hari kerja.

3. Dapatkan Dana Pinjaman Anda

   Bila permohonan Anda telah berhasil divalidasi dan disetujui, dapatkan dana pinjaman di rekening Anda.

Kesimpulan

• Sebelum Anda mengajukan pinjaman modal usaha, ketahui terlebih dahulu hal-hal berikut yaitu : pokok pinjaman, suku bunga pinjaman, jangka waktu pinjaman, dokumen pendukung, jaminan, biaya provisi/administrasi, proses pengajuan kredit, pencairan/penarikan dana, biaya pelunasan lebih awal
• Berikut ini cara mudah mengajukan kredit modal kerja dengan jumlah hingga Rp 15 miliar secara cepat dan mudah :
  1. Ajukan online di tautan ini: modal usaha
  2. Anda akan dihubungi oleh pihak lembaga keuangan untuk verifikasi data
  3. Dapatkan dana pinjaman di akun rekeninng bank Anda